Si estás pensando en comprar un automóvil en Michigan, es importante que conozcas las leyes de recompra de vehículos de este estado. Estas leyes están diseñadas para proteger tanto a los consumidores como a los vendedores, y es crucial tener una comprensión clara de cómo funcionan antes de realizar tu compra. En este artículo, exploraremos las principales leyes de recompra de automóviles de Michigan y te proporcionaremos la información necesaria para tomar decisiones informadas. ¡No te lo pierdas!
Comprar un automóvil no es lo mismo que poseerlo en Michigan. Si bien el comprador puede conducir el vehículo nuevo y estacionarlo en su camino de entrada, la empresa que financió la compra también tiene un interés legal real en él.
Si un comprador de Michigan debe dinero por el préstamo de su automóvil y se atrasa en sus pagos, el prestamista o una empresa de recuperación que contrate puede tomar posesión del vehículo. Esto se llama recuperación de un automóvil. Cualquiera que compre un vehículo en Michigan con fondos prestados debe comprender las leyes de recuperación del estado, incluidas las protecciones al comprador.
Leyes de recuperación de automóviles de Michigan
Hay más personas que conocen mejor las leyes de ejecución hipotecaria que las leyes de ejecución hipotecaria automática. Cualquiera que tenga una hipoteca en Michigan sabe que el prestamista puede ejecutar la hipoteca si no le paga al banco. Pero ejecutar un préstamo hipotecario no es una tarea rápida. Si bien la ejecución hipotecaria es una opción legal, las leyes dan a los propietarios meses y, a veces, años para intentar resolver el incumplimiento.
Por otro lado, un banco que presta dinero para comprar un automóvil en Michigan tiene derechos similares y recuperar el vehículo es un proceso mucho más rápido que la ejecución hipotecaria. Los prestamistas que otorgan préstamos para vehículos recuperan un gravamen sobre el automóvil, camión, motocicleta o vehículo recreativo. Esto les da uno interés legal en el vehículo hasta que se realice el último pago del préstamo.
No se requiere notificación al prestatario
Si el prestatario no realiza el pago del préstamo, el acreedor hipotecario no tiene que acudir a los tribunales ni notificarle el incumplimiento. No es necesario tomar ninguna medida para intentar llegar a un acuerdo o arreglar las cosas.
Si un comprador de un automóvil de Michigan no realiza el pago del préstamo del automóvil, el prestamista o acreedor prendario puede recuperar el automóvil sin siquiera llamar al comprador. Tenga en cuenta que esto también se aplica a los automóviles arrendados en los que no se realiza un pago.
Se requiere gravamen sobre el vehículo
La ley de recuperación de Michigan establece algunos estándares mínimos para embargos de automóviles en el estado. El código de vehículos estatal exige que un banco o institución crediticia no pueda recuperar un vehículo a menos que se haya presentado un gravamen válido sobre ese vehículo ante el Departamento de Vehículos Motorizados de Michigan.
El gravamen ejercido contra el vehículo debe incluir:
- Número de identificación del vehículo.
- Nombre del cliente.
- Nombre del banco o entidad de crédito involucrada en el vehículo.
Si el prestamista no ha presentado un gravamen, no puede recuperar ni intentar recuperar legalmente un vehículo en el estado de Michigan.
Proceso de recuperación de vehículos en Michigan
Aunque la recuperación es legal en Michigan, el proceso no parece legítimo. ¿Cómo es un canje promedio? El prestamista ordena a una grúa que conduzca hasta la casa o el sitio de construcción del prestatario, fije el vehículo y lo transporte al estacionamiento del prestamista. Y suponiendo que el comprador esté atrasado en los pagos de su automóvil, esta acción es completamente legal.
Sin embargo, existen límites a lo que un agente de recuperación puede hacer durante la recuperación. Si bien el prestamista puede enviar a alguien a remolcar el vehículo, está obligado a hacerlo. Sigue ciertas reglas en Míchigan:
- No se permite violencia ni alteración del orden público durante la retirada. El agente de recuperación no puede derribar la puerta del garaje para llegar al automóvil, ni puede discutir con el propietario.
- Los agentes de recuperación no pueden ingresar a la casa o al garaje del prestatario para recuperar el automóvil.
- Si el comprador está presente y se opone o intenta impedir la recuperación, la grúa debe marcharse. Por este motivo, la devolución suele realizarse cuando el propietario del vehículo se encuentra trabajando o durmiendo.
- No se permiten trucos y/o fraudes. Si un agente de recuperación engaña al comprador para que deje el vehículo en su poder o engaña al comprador para que lleve el automóvil a un taller de reparación donde el agente lo recuperará, es una violación de la ley de Michigan. Sin embargo, si el prestatario lleva el coche solo a un taller, el conductor de la grúa puede recuperar el vehículo allí.
- El oficial de incautación no debe ser grosero, abusivo o amenazante y no debe pedir asistencia policial a menos que haya obtenido una orden judicial.
Aviso de devolución y devoluciones
La ley no exige que un prestamista en Michigan notifique al prestatario que recuperará su vehículo, ni tampoco está obligado a notificar al prestatario que recuperará el vehículo. Sin embargo, la ley del estado de Michigan exige que el titular del gravamen envíe al comprador Aviso de hora y lugar de venta repo antes de que ocurra.
El aviso de venta debe incluir texto que informe al prestatario que puede recuperar su automóvil si cancela el préstamo. En Michigan, eso no significa simplemente actualizar los pagos. El comprador debe pagar la totalidad del saldo pendiente del préstamo, así como las multas, intereses, tarifas de remolque y tarifas de almacenamiento.
Si un comprador logra pagar el importe total de estos costes antes de que el acreedor venda el vehículo o celebre un contrato de compraventa, tiene derecho a reclamar su vehículo.
El derecho del acreedor a conservar el vehículo.
A veces, el acreedor puede simplemente quedarse con el vehículo embargado para pagar la deuda. Según la ley de Michigan, si un prestatario ha pagado menos del 60 por ciento del préstamo para automóvil en el momento de la recuperación, el acreedor tiene este derecho. Si el acreedor desea hacer esto, deberá indicar su intención en la notificación al prestatario.
El prestatario puede oponerse a este procedimiento. Si hacen esto dentro de los 21 días posteriores a la recepción de la notificación de la intención del acreedor, el acreedor no puede quedarse con el vehículo sino que debe revenderlo en una subasta. Todas las subastas de vehículos embargados deben realizarse de manera comercialmente razonable. Para recibir ofertas acordes con el mercado, se debe calcular adecuadamente el momento, tipo y lugar de la venta.
Derecho a demandar al prestatario por más
A veces, un prestamista no recibe suficiente dinero por la venta del automóvil embargado. La diferencia entre el monto adeudado y el precio de venta se llama déficit. En Michigan, el prestamista puede cobrar el defecto al comprador, pero solo si envía una notificación de recuperación por escrito.
derechos del comprador
La ley de Michigan protege al comprador de daños y perjuicios por recuperación de varias maneras. Si un comprador tenía artículos personales en el vehículo, como un abrigo o un teléfono, tiene 30 días para recogerlos. El agente de repositorio puede cobrar tarifas de almacenamiento de estos artículos personales y es posible que se le solicite al comprador que programe una cita para recoger sus bienes personales.
Según la ley de Michigan, se debe informar al deudor del derecho a recomprar el vehículo pagando todos los montos vencidos y todos los costos incurridos por el banco o la institución crediticia como resultado de la recuperación. Este informe debe realizarse antes de que el vehículo sea vendido a un tercero.
Si se incumple esta obligación de notificación, el vendedor no tendrá derecho a compensación por las cantidades adeudadas que no sean reembolsadas como parte de la venta.
Leyes de recompra de automóviles de Michigan: Preguntas frecuentes
Comprar un automóvil no es lo mismo que ser propietario de un automóvil en Michigan. Mientras que el comprador puede conducir el vehículo nuevo y estacionarlo en su entrada, la compañía que financió la compra también tiene un interés real y legal en él. Si un comprador de Michigan debe dinero en su préstamo para automóviles y se atrasa en los pagos, el prestamista o una empresa de embargo que contrate puede tomar posesión del vehículo. Esto se conoce como embargo de automóviles. Cualquier persona que compre un vehículo con fondos prestados en Michigan debe conocer las leyes estatales de embargo, incluidas las protecciones para el comprador.
Leyes de Reposeción de Automóviles de Michigan
Más personas están más familiarizadas con las leyes de ejecución hipotecaria que con las leyes de embargo de automóviles. Aquellos que tienen una hipoteca en Michigan saben que si no pagan al banco, éste puede ejecutar la vivienda. Sin embargo, una ejecución hipotecaria no es un proceso rápido y sencillo. Mientras que una venta de ejecución hipotecaria es una posibilidad legal, las leyes les dan a los propietarios meses y a veces años para intentar remediar la falta de pago.
Por otro lado, un banco que otorga préstamos para la compra de vehículos en Michigan tiene derechos similares, y el embargo de automóviles es un proceso mucho más rápido que la ejecución hipotecaria. Los prestamistas que otorgan préstamos para vehículos establecen un gravamen sobre el automóvil, camioneta, motocicleta o autocaravana. Esto les otorga un interés legal en el vehículo hasta que se realice el pago final del préstamo.
No se requiere notificación al prestatario
Si el prestatario no realiza un pago del préstamo, el titular del gravamen no tiene que acudir a los tribunales ni siquiera notificarles el incumplimiento. No necesitan tomar ninguna medida para intentar llegar a un acuerdo o solucionar el problema.
Cuando un comprador de automóviles de Michigan no realiza un pago del préstamo, el prestamista/titular del gravamen puede embargar el vehículo sin siquiera llamar al comprador. Tenga en cuenta que estas también son las reglas para aquellos que arriendan automóviles y no pagan una cuota.
Se requiere gravamen vehicular
La ley de embargo de Michigan establece algunos estándares mínimos para los gravámenes automotrices en el estado. El código de vehículos del estado estipula que un banco o institución crediticia solo puede embargar un vehículo si ha presentado un gravamen válido contra ese vehículo ante el Departamento de Vehículos de Motor de Michigan.
El gravamen presentado debe incluir:
- Número de identificación del vehículo.
- Nombre del comprador.
- Nombre del banco o institución crediticia que tiene un interés en el vehículo.
Si el prestamista no ha presentado un gravamen, no puede embargar o intentar embargar legalmente un vehículo en el estado de Michigan.
Proceso de Embargo de Vehículos en Michigan
Aunque el embargo es legal en Michigan, no hay nada en el proceso que parezca legítimo. ¿Cómo es un embargo típico? El prestamista dirige un camión de remolque a la casa o lugar de trabajo del prestatario, engancha el vehículo y lo lleva al depósito del prestamista. Y, suponiendo que el comprador estuviera en incumplimiento en sus pagos del automóvil, este procedimiento es perfectamente legal.
Sin embargo, existen límites de lo que el agente de embargos puede hacer durante la recuperación del vehículo. Si bien el prestamista puede enviar a alguien a remolcar el vehículo, deben seguir ciertas reglas en Michigan:
- No se permite ningún tipo de violencia o altercado durante el embargo. El agente de embargos no puede romper la puerta de la cochera para acceder al automóvil, ni puede pelear con el propietario.
- Los agentes de embargo no pueden entrar en la casa o cochera del prestatario para recuperar el automóvil.
- Si el comprador está presente y se opone o intenta evitar el embargo, el camión de remolque debe irse. Es por eso que el embargo generalmente ocurre cuando el propietario del vehículo está trabajando o dormido.
- No se permite el engaño y/o fraude. Si un agente de embargo engaña al comprador con mentiras para que deje el vehículo en posesión del agente o lo engaña para que lleve el automóvil a un taller donde el agente lo recupera, se infringe la ley de Michigan. Por otro lado, si el prestatario lleva el automóvil a un taller por su cuenta, el conductor del camión de remolque puede embargar el vehículo allí.
- El agente de embargo no puede ser grosero, insultante o amenazante, y no puede solicitar asistencia policial a menos que haya obtenido una orden judicial.
Aviso de Embargo y Readquisición
Un prestamista en Michigan no tiene la obligación legal de informar al prestatario que va a embargar su vehículo, ni tampoco tiene la obligación de avisarles cuando lo han recuperado. Pero la ley estatal de Michigan exige que el titular del gravamen envíe al comprador un aviso del momento y lugar de la venta de embargo antes de que ocurra.
El aviso de la venta debe incluir un lenguaje que permita al comprador saber que puede recuperar su automóvil si paga el préstamo. En Michigan, eso no significa simplemente poner al día los pagos. El comprador debe pagar el saldo total pendiente del préstamo, así como cualquier penalización, interés, tarifas de remolque y tarifas de almacenamiento.
Si un comprador logra pagar el total de estos gastos antes de que el acreedor venda el vehículo o celebre un contrato para venderlo, tiene derecho a recuperar su vehículo.
Derecho del Acreedor a Mantener el Vehículo
En ocasiones, el acreedor puede simplemente quedarse con el vehículo embargado para saldar la deuda. Según la ley de Michigan, el acreedor tiene este derecho si, en el momento del embargo, el comprador ha pagado menos del 60 por ciento del préstamo del automóvil. Si el acreedor desea hacer esto, su intención debe incluirse en el aviso al comprador.
El comprador puede oponerse a este procedimiento. Si lo hace dentro de los 21 días posteriores a la fecha en que recibe el aviso de la intención del acreedor, el acreedor no puede quedarse con el vehículo, sino que debe venderlo en una subasta. Todas las ventas de subasta de vehículos embargados deben realizarse de manera comercialmente razonable. La fecha, la forma de venta y el lugar de venta deben estar razonablemente calculados para obtener ofertas por el valor de mercado.
Derecho de Demanda del Acreedor por Más Dinero
A veces, un prestamista no obtiene suficiente dinero al vender el vehículo embargado. La diferencia entre el monto adeudado y el precio de venta se conoce como deficiencia. En Michigan, el prestamista puede cobrar la deficiencia al comprador, pero solo si envió un aviso por escrito del embargo.
Derechos del Comprador
La ley de Michigan protege al comprador de varias maneras contra los daños causados por el embargo. Si el comprador tenía pertenencias personales en el vehículo, como un abrigo o un teléfono, tiene un plazo de 30 días para recuperarlos. El agente de embargo puede cobrar tarifas de almacenamiento por esos objetos personales, y el comprador puede tener que concertar una cita para recuperar sus propiedades personales.
Según la ley de Michigan, se debe informar al deudor sobre su derecho a readquirir el vehículo pagando cualquier cantidad vencida y cualquier costo incurrido por el banco o institución crediticia como resultado del embargo. Esta notificación debe realizarse antes de que se venda el vehículo a un tercero.
Si se incumple este requisito de notificación, el vendedor no tiene derecho a reclamar una compensación por cualquier dinero adeudado que no se recupere en la venta.
Referencias
- Upsolve: Michigan Repo Laws
- Reporant: Repossession Laws in Michigan
- Rightsprotect.com: Repossession Laws In Michigan
Recursos
Bio del Escritor:
Teo Spengler obtuvo su doctorado en derecho de la Facultad de Derecho de la Universidad de California, Berkeley. Como Asistente del Fiscal General en Juneau, practicó ante la Corte Suprema de Alaska y la Corte Suprema de los Estados Unidos antes de abrir un bufete de abogados de lesiones personales en San Francisco. Tiene una maestría y una maestría en Bellas Artes en Escritura en inglés y disfruta escribir blogs y artículos legales. Su trabajo ha aparecido en numerosas publicaciones en línea, incluyendo USA Today, Legal Zoom, eHow Business, Livestrong, SF Gate, Go Banking Rates, Arizona Central, Houston Chronicle, Navy Federal Credit Union, Pearson, Quicken.com, TurboTax.com y numerosos sitios web de abogados. Spengler divide su tiempo entre el País Vasco Francés y el norte de California.