¿Alguna vez has oído hablar del término «beneficiario terciario»? Seguramente te has encontrado con este concepto en alguna póliza de seguro o en un documento legal. Pero ¿sabes realmente qué significa ser un beneficiario terciario y cuál es su importancia? En este artículo, descubriremos juntos qué es exactamente un beneficiario terciario y cómo esta figura afecta tus derechos y beneficios en diferentes situaciones. ¡No te lo pierdas!
El término «terciario» proviene de la palabra latina «tertiarius», que significa «de un tercero». La palabra se utiliza para referirse a una tercera etapa, etapa, nivel, rango o designación, como por ejemplo: B. “Educación terciaria”, que sigue a la educación primaria y secundaria. En la industria de seguros, un beneficiario terciario es una persona física o jurídica que tiene derecho a recibir beneficios en caso de que el primer y segundo beneficiario no puedan hacerlo.
Beneficiario definido
Un beneficiario es una persona o entidad designada para recibir activos en caso de muerte de otra persona. Un testamento o una póliza de seguro de vida nombra beneficiarios específicos; Por lo general, esto incluye al cónyuge, los hijos u otros familiares de una persona. Algunas personas nombran como beneficiarios a organizaciones benéficas, fideicomisos u otras entidades legales en lugar de miembros de la familia, ya sea voluntariamente o porque no los hay. Una persona puede incluso optar por renunciar a todo para cuidar de una querida mascota. Sin embargo, algunos tipos de cuentas financieras y pólizas de seguro pueden seleccionar automáticamente a un pariente sobreviviente como beneficiario predeterminado si no se nombraron otros beneficiarios al crear la cuenta.
Beneficiario terciario
Como su nombre indica, el beneficiario terciario ocupa el tercer lugar cuando se trata de distribuir activos o pagar prestaciones de seguros de vida. Sin embargo, ser nombrado tercero beneficiario no significa que pueda esperar recibir un tercio del contenido de un patrimonio o beneficios de seguro después de que los beneficiarios primarios y secundarios reciban sus acciones. En cambio, esto significa que, de forma predeterminada, solo recibirá propiedad o un pago si el primer y segundo beneficiario fallecieron o ya no son elegibles o no califican como beneficiarios. Por ejemplo, si nombró a su cónyuge como beneficiario principal y luego se divorcia, su cónyuge pierde automáticamente su designación como beneficiario principal.
Orden Terciario
Para ilustrar cómo un beneficiario terciario encaja en una distribución de beneficios, suponga que su cónyuge, hijo y nieto están nombrados como beneficiarios primarios, secundarios y terciarios en su último testamento o póliza de seguro, en ese orden. Si su cónyuge todavía está vivo al momento de su muerte, recibirá el 100 por ciento de los bienes o beneficios. Si su cónyuge fallece antes que usted, su hijo recibe el 100 por ciento. Si su nieto es el único sobreviviente en el momento de su muerte, recibirá el monto total. Sin embargo, si los tres todavía están vivos en el momento de su muerte, sólo el beneficiario principal, en este caso su cónyuge, recibirá los beneficios.
Consideraciones
Es recomendable revisar periódicamente su testamento y sus pólizas de seguro y actualizarlos en consecuencia. Esto es particularmente importante si sus circunstancias cambian, como la muerte de su cónyuge o un divorcio. Consulte a su abogado, agente de seguros o asesor financiero para obtener asesoramiento.
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¿Qué significa beneficiario terciario?
El término «terciario» proviene de la palabra latina «tertiarius», que se traduce como «de tercero». La palabra se utiliza para referirse a un tercer orden, nivel, etapa, rango o designación, como en «educación terciaria», que sigue a los niveles primario y secundario de educación. En la industria de seguros, un beneficiario terciario es una persona o entidad con derecho a recibir beneficios en caso de que los primeros y segundos beneficiarios no puedan hacerlo.
Beneficiario definido
Un beneficiario es una persona o entidad designada para recibir bienes después de la muerte de otra persona. Los beneficiarios específicos se nombran en un testamento o en una póliza de seguro de vida; generalmente incluyen al cónyuge, hijos u otros parientes de una persona. Algunas personas designan a organizaciones benéficas, fideicomisos u otras entidades legales como beneficiarios en lugar de miembros de la familia, ya sea por elección o porque no existen. Incluso una persona puede elegir dejarlo todo para el cuidado de una mascota querida. Sin embargo, algunos tipos de cuentas financieras y pólizas de seguro pueden designar automáticamente al siguiente pariente más cercano superviviente como beneficiario por defecto si no se designaron otros beneficiarios al crear la cuenta.
Beneficiario terciario
Como su nombre sugiere, un beneficiario terciario ocupa el tercer lugar en cuanto a la distribución de bienes o el pago de beneficios de seguro de vida. Sin embargo, ser nombrado como beneficiario terciario no significa que puedas esperar recibir un tercio del contenido de una herencia o los beneficios de una póliza de seguro después de que los primeros y segundos beneficiarios reciban sus partes. En cambio, significa que solo recibirás propiedad o un pago por defecto si los primeros y segundos beneficiarios han fallecido o ya no son elegibles o calificados como beneficiarios. Por ejemplo, si nombraste a tu cónyuge como beneficiario principal y luego te divorcias, tu cónyuge pierde automáticamente su designación como tu beneficiario principal.
Orden terciario
Para ilustrar cómo encaja un beneficiario terciario en un pago de beneficios, supongamos que tu testamento o una póliza de seguro designa a tu cónyuge, hijo y nieto como beneficiarios principales, secundarios y terciarios, en ese orden. Si, en el momento de tu fallecimiento, tu cónyuge está vivo, él o ella recibirá el 100% de los bienes o beneficios. Si tu cónyuge fallece antes que tú, entonces tu hijo recibirá el 100%. Si tu nieto es el único beneficiario sobreviviente en el momento de tu fallecimiento, entonces él o ella recibirá el monto total. Sin embargo, si los tres están vivos en el momento de tu fallecimiento, solo el beneficiario principal, tu cónyuge en este escenario, recibirá algún beneficio.
Consideraciones
Es una buena idea revisar tu testamento y pólizas de seguro periódicamente y actualizarlos en consecuencia. Esto es particularmente importante si cambian tus circunstancias, como la muerte de un cónyuge o un divorcio. Consulta a tu abogado, agente de seguros o asesor financiero para obtener orientación.
Referencias
– Diccionario gratuito: Terciario
– Oxford Dictionaries Online: ¿Qué viene después de primario, secundario y terciario?
– Texas County & District Retirement System: Designar un beneficiario
Sobre el autor
Karyn Maier es una columnista y escritora con experiencia. Desde 1992, su trabajo ha aparecido en Mother Earth News, The Herb Quarterly, Better Nutrition y muchas otras publicaciones impresas y digitales. También es autora de cinco libros y se ha publicado en seis idiomas.
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