¿Sabías que existe una forma de pago que es considerada ilegal en muchos países? Nos referimos a los famosos «cheques calientes». Pero… ¿qué son exactamente los cheques calientes? En este artículo te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre esta práctica fraudulenta y cómo protegerte de ella. ¡Sigue leyendo para descubrir más!
Los cheques sin fondos, a veces denominados cheques cobrados o cheques sin fondos, son cheques cuyo monto por el cual fueron emitidos no se puede cobrar debido a la falta de fondos en la cuenta. Esto puede suceder de forma accidental o intencionada. Sin embargo, no todos los cheques sin valor son cheques sin valor legalmente.
Definición jurídica
La mayoría de los estados definen un cheque caliente como un cheque sin valor que se cambia por bienes, dinero o servicios. Sin embargo, los hot checks no son cheques falsificados o alterados.
Ventana de tiempo
Los diferentes estados tienen diferentes políticas con respecto al seguimiento de los hot checks. Sin embargo, la mayoría exige que un cheque anulado sólo sea punible si se presenta para su pago al banco correspondiente dentro de los 30 días siguientes a su emisión.
Observar
Antes de enviar un cheque anulado a la Oficina del Procurador General, se debe entregar un aviso al emisor del cheque declarando que su cheque no tiene fondos suficientes y dándole diez días hábiles para pagar el monto. Si el monto aún no se paga dentro de los 10 días hábiles, se puede enviar al estado como un cheque en caliente.
Intención
Cuando envía un cheque al Fiscal General, debe explicar para qué se emitió originalmente el cheque. Si el cheque se emitió por actividad ilegal, no se puede reclamar como cheque caliente, independientemente de si resultó en fondos insuficientes o no.
No caliente
Algunos tipos de cheques sin valor no se consideran legalmente cheques sin fondos. Los cheques recibidos por correo no pueden ser procesables como cheques calientes, ni tampoco los cheques por menos de $5 y los cheques con más de seis meses.
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¿Qué son los cheques calientes?
Los cheques calientes, también conocidos como cheques rebotados o cheques sin fondos, son cheques en los cuales el monto al que están escritos no se puede cobrar debido a la falta de fondos en la cuenta. Esto puede suceder ya sea por accidente o intencionalmente. Sin embargo, no todos los cheques sin valor son considerados legalmente como cheques calientes.
Definición Legal
La mayoría de los estados define un cheque caliente como un cheque sin valor que se intercambia por bienes, dinero o servicios. Sin embargo, los cheques calientes no incluyen aquellos cheques que han sido falsificados o alterados.
Plazo
Diferentes estados tienen diferentes políticas con respecto al enjuiciamiento de cheques calientes. Sin embargo, la mayoría exige que, para que un cheque sin fondos pueda ser objeto de procesamiento legal, este debe haber sido presentado al banco correspondiente para su cobro dentro de los 30 días posteriores a su emisión.
Aviso
Antes de presentar un cheque sin valor ante la fiscalía general del estado, se debe notificar al emisor del cheque que este ha resultado sin fondos y que tiene 10 días hábiles para pagar el monto adeudado. Si pasado ese plazo el pago no se ha realizado, se puede presentar el cheque como un cheque caliente.
Intención
Al presentar un cheque caliente a la fiscalía general del estado, se debe explicar para qué se emitió inicialmente el cheque. Si el cheque fue emitido para una actividad ilegal, no se considerará como un cheque caliente, sin importar si resultó sin fondos o no.
No califican como cheques calientes
Algunos tipos de cheques sin valor no se consideran legalmente como cheques calientes. Los cheques recibidos por correo pueden no ser procesables como cheques calientes, al igual que los cheques por montos inferiores a $5 y los cheques con más de seis meses de antigüedad.
Recursos
Autora
Amber D. Walker ha estado escribiendo profesionalmente desde 1989. Ha publicado ensayos en «Fort Worth Weekly», «Starsong», «Paper Bag», «Living Buddhism» y otros. Walker tiene una licenciatura en Artes en Inglés de la Universidad de Texas y trabajó como profesora de inglés en el extranjero durante seis años.