La certificación fiduciaria es un concepto ampliamente utilizado en el mundo financiero, pero ¿sabes exactamente qué significa? Si te interesa conocer más sobre este tema y cómo puede beneficiarte, estás en el lugar correcto. En este artículo te explicaremos de manera sencilla y concisa qué es la certificación fiduciaria y qué implicaciones tiene en nuestras finanzas personales. ¡Sigue leyendo para descubrirlo!
Supongamos que un banco, un prestamista externo o una institución financiera otorga un préstamo respaldado por un fideicomiso. En este caso, es su responsabilidad comprobar si el fideicomiso tiene autoridad para pedir dinero prestado, pignorar activos, etc.
La mayor parte de esta evidencia se encuentra en la escritura de fideicomiso, un documento que sirve como declaración formal del acuerdo o contrato de fideicomiso.
Sin embargo, este proceso puede ser largo. También es un documento increíblemente detallado y es posible que el fiduciario o el síndico no quiera revelar dicha información personal al prestamista.
Si el fideicomiso o fiduciario utilizara el instrumento fiduciario y omitiera cierta información, el proceso de diligencia debida podría costar mucho tiempo y dinero y no beneficiaría a nadie. Aquí es donde entra en juego el certificado de confianza.
>¿Qué es la certificación fiduciaria?
Básicamente, una certificación de fideicomiso es una versión condensada del instrumento de fideicomiso. Un documento de certificación de fideicomiso enumera solo los términos clave del fideicomiso y verifica su autoridad legal.
También puede confirmar la existencia del fideicomiso sin revelar información privada que no sea relevante para el prestamista. En última instancia, es una forma de brindarle al prestamista lo que necesita y al mismo tiempo proteger la privacidad del administrador.
¿Qué información contiene la certificación de fideicomiso?
Los requisitos de certificación de fideicomisos pueden variar según el estado. Sin embargo, la mayoría de las certificaciones de confianza contienen la siguiente información:
- El nombre del fiduciario
- El nombre oficial del fideicomiso.
- La razón de la existencia del fideicomiso.
- El país en el que está establecido el fideicomiso.
- Tenga en cuenta la creación del fideicomiso y cualquier cambio realizado en su forma original.
- Si el fideicomiso es revocable, se explicará quién tiene derecho a revocarlo.
- Número de identificación del fideicomiso (que puede ser un número de seguro social o un número de identificación del contribuyente)
¿Qué es un Fideicomisario?
El otorgante (la persona que crea el fideicomiso) nombra un fideicomisario para administrar las finanzas del fideicomiso. Esencialmente, poseen el título legal de un activo (o activos) específico en nombre de otra persona.
Por ley, son los propietarios legales del contenido del fideicomiso y, por lo tanto, se espera que cumplan con las expectativas del fideicomiso o, como dice la ley, con los deberes fiduciarios. Si no lo hacen, el tribunal puede hacerse cargo y seleccionar a una nueva persona para que asuma el cargo.
Esta responsabilidad legal puede variar dependiendo de los criterios definidos por el Fideicomiso. Por ejemplo, un fideicomiso puede nombrar un fideicomisario para supervisar el registro de gastos, presentar impuestos sobre cualquier ingreso generado por el fideicomiso, distribuir ingresos o fondos a los beneficiarios apropiados, y más.
Certificación de confianza: requisitos gubernamentales
Los requisitos de certificación varían según el estado y no todos los estados incluyen secciones legales en sus certificados. Sin embargo, si trabaja con una certificación fiduciaria en los siguientes estados, las instituciones deben aceptar la certificación. De no hacerlo podría resultar en sanciones financieras o legales.
- Arkansas: Ark.Rev.Stat. § 28-73-1013
- Arizona: Ariz.Rev Stat. artículos § 14-11013
- Alabama: Código de Alabama §§ 19-38-1013
- California: Código de problema de calibración § 18100.5
- Distrito de Columbia: Corriente continua. Código Ana. § 19 – 1310.13
- Delaware: 12 del. Código Ana. § 3591
- Florida: Fla.Stat.Ann § 736.1017
- Indiana: Código de Indiana § 30-4-4-5
- Idaho: Código de Idaho §68-115
- Iowa: Código de Iowa § 633A.4604
- Kansas: Kan. Estadística. Ana. § 58a-1013
- Misisipí: Señorita Código Ann. § 91-9-7
- Maine: A mí. Estadísticas Rev. Carbonero. 18-B, § 1013
- Michigan: A mí. comp. Leyes Ana. § 565.432
- Minnesota: Estatuto de Minnesota § 501B.56
- Misuri: Lun. Rev. Estad. § 456.10-1013
- Nuevo Mexico: Estadísticas de Nuevo México. Ana. § 46A-10-1013
- Nevada: Nevada Estadísticas Rev. §164.410
- Nebraska: Nebraska Rev. Stat. § 30-38, 102
- Nuevo Hampshire: NH Rev. Estadística. Ana. § 564-B:10-1013
- Carolina del Norte: Estadísticas generales de Carolina del Norte. §36C-10-1013
- Dakota del Norte: Código NDCent §59-18-13
- Oregón: O.Rev.Stat §130.860
- Ohio: Código Rev. de Ohio §5810.13
- Pensilvania: 20Pa. Desventajas. Estadística. Ana. §7790.3
- Rhode Island: Leyes generales de RI §34-4-27
- Dakota del Sur: Bacalao SD. Leyes Ana. §55-4-42
- Carolina del Sur: Código SC an. §62-7-1013
- Texas: Texas Código de propiedad §114-086
- Tennesse: Tenn. Código Ana. §35-15-1013
- Utah: Código Ann de Utah. §75-7-1013
- Wyoming: Wyoming. Estadística. §4-10-1014
- Virginia del Oeste: Código WVa §36-1-4a
- Virginia: Código de Virginia §55-550.13
¿Cómo se obtiene una certificación fiduciaria?
Si desea crear un certificado de fideicomiso, tiene dos opciones: contactar a un abogado para preparar los documentos o utilizar un servicio legal en línea para que se encargue del proceso por usted. Recuerde: para firmar un fideicomiso en vida, necesita que un notario lo certifique.
¿Qué es un notario?
En los Estados Unidos, un notario es una persona designada por el gobierno estatal para presenciar la firma de documentos oficiales, incluidos certificados de fideicomiso, cartas de autoridad y consentimiento, y más.
La mayoría de los registros deben estar notariados según la ley estatal, pero muchos documentos requieren certificación notarial según la ley federal, como los pasaportes estadounidenses para personas menores de 16 años, que requieren un formulario de consentimiento notariado.
Una de las formas más populares de certificar un documento ante notario es visitando una tienda UPS local. Los servicios de certificación se ofrecen en más de 5000 ubicaciones. Todo lo que necesitas traer es una identificación gubernamental válida.
Alternativamente, puede certificar ante notario su certificado de fideicomiso u otro documento legal en la Embajada de los Estados Unidos, un banco, una firma de abogados o una oficina de bienes raíces o contabilidad.
¿Qué activos se utilizan para crear un fideicomiso?
Una corporación pública suele emitir certificados de fideicomiso. Esta corporación pública está cubierta por activos externos que sirven de garantía.
Si la empresa no cumple con sus pagos por algún motivo, estos activos pueden retenerse y eventualmente venderse para ayudar a los titulares del depósito de garantía a recuperar parte de su inversión. Los activos utilizados para crear un fideicomiso pueden variar. En la mayoría de los casos, esto implica el inventario o el equipo de la empresa.
¿Qué pasa si una empresa quiebra?
Cuando una empresa quiebra, los activos mencionados anteriormente se dividen entre prestamistas y accionistas. Las personas que han asumido el menor riesgo con la empresa (normalmente acreedores e inversores) reciben el pago primero.
Estas personas de bajo riesgo incluyen personas que han comprado certificados de fideicomiso y deudas garantizadas.
¿Son seguros los certificados fiduciarios para los inversores?
En la mayoría de los casos, los certificados fiduciarios son una opción extremadamente segura para los inversores. Son una opción más popular que los bonos no garantizados o no garantizados, que son más riesgosos, pueden tener tasas de interés más altas y deben reembolsarse de una manera que no implique confiscar garantías.
Consejos para inversores
Si está considerando invertir en un certificado fiduciario, proceda con precaución. El proceso puede ser complejo y largo, y requiere un conocimiento profundo de las finanzas de una empresa y la seguridad del activo subyacente al certificado fiduciario.
Si un activo es igual a las acciones de la empresa, los riesgos pueden ser aún mayores. Si la empresa atraviesa dificultades financieras, el activo puede perder rápidamente su valor.
Para realizar una inversión segura, los inversores deben analizar el certificado detenidamente. Se debe realizar un análisis financiero exhaustivo y evaluar el perfil de riesgo.
El estado de resultados o el estado de flujo de efectivo de una empresa puede proporcionar toda la información que necesita.
¿Necesita actualizar un certificado de confianza?
Puede haber ocasiones en las que necesite actualizar su certificado de confianza.
Por ejemplo, si un fideicomisario fallece o si su fideicomiso no se ha actualizado durante varios años y ha habido muchos cambios internos.
Es posible que también deba actualizar su certificado de fideicomiso al comprar o vender bienes raíces. Para obtener más información, póngase en contacto con su abogado o bufete de abogados.
Pensamientos finales
Si desea proteger sus activos o mantener a sus seres queridos, ser propietario de un fideicomiso puede ser una inversión valiosa. Crear un certificado de fideicomiso es solo una de las muchas cosas que debe hacer al configurar un fideicomiso.
Recuerde: realizar investigaciones financieras y buscar asesoramiento de un experto legal debe estar en la parte superior de su lista. Hable con un profesional para obtener más información sobre cómo crear un certificado de fideicomiso, crear un fideicomiso o invertir en un fideicomiso.
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¿Qué es la certificación fiduciaria?
Supongamos que un banco, prestamista de terceros o institución financiera otorga un préstamo respaldado por un fideicomiso. En ese caso, es su responsabilidad verificar que el fideicomiso tenga la autoridad para pedir dinero prestado, garantizar activos y más.
Gran parte de esta evidencia se puede encontrar en el instrumento de fideicomiso, que es un documento que actúa como una declaración formal del fideicomiso o del acuerdo de fideicomiso.
Sin embargo, este proceso puede ser largo. Además, es un documento increíblemente detallado y el fiduciario o los beneficiarios del fideicomiso pueden no desear divulgar información personal tan privada al prestamista. Si el fideicomiso o el fiduciario usaran el instrumento de fideicomiso y omitieran cierta información, el proceso de diligencia debida puede costar una cantidad significativa de tiempo y dinero, sin beneficiar a nadie. Aquí es donde entra en juego la certificación de fideicomiso.
¿Qué es la certificación de fideicomiso?
Esencialmente, una certificación de fideicomiso es una versión resumida del instrumento de fideicomiso. Un documento de certificación de fideicomiso solo enumerará los términos más importantes del fideicomiso y verificará su autoridad legal.
También puede confirmar la existencia del fideicomiso sin divulgar información privada que no sea relevante para el prestamista. En última instancia, es una forma de dar al prestamista lo que necesita mientras se protege la privacidad del fiduciario.
¿Qué información incluye la certificación de fideicomiso?
Los requisitos de certificación de fideicomiso pueden variar según el estado; sin embargo, la mayoría de las certificaciones de fideicomiso incluirán la siguiente información:
- Nombre del fiduciario
- Nombre oficial del fideicomiso
- Razón de la existencia del fideicomiso
- País donde se fundó el fideicomiso
- Fecha de creación del fideicomiso y cualquier cambio realizado en su forma original
- Si el fideicomiso es revocable, se explicará quién tiene derecho a revocarlo
- Número de identificación del fideicomiso (que puede ser un número de seguro social o un número de identificación fiscal)
¿Qué es un fiduciario?
Un fiduciario es designado por el otorgante (la persona que crea el fideicomiso) para administrar las finanzas del fideicomiso. Esencialmente, tendrán el título legal de un activo o activos específicos en nombre de otra persona.
En derecho, serán el propietario legal del título de los contenidos del fideicomiso y, como resultado, se espera que cumplan con las expectativas del fideicomiso o, como se conoce en derecho, con los deberes fiduciarios. Si no cumplen con esto, el tribunal puede intervenir y seleccionar a una nueva persona para asumir el rol.
Esta responsabilidad legal puede variar según los criterios que defina el fideicomiso. Por ejemplo, un fideicomiso puede designar a un fiduciario para supervisar los gastos registrados, presentar impuestos sobre los ingresos generados por el fideicomiso, distribuir ganancias o fondos a los beneficiarios correspondientes y más.
Requisitos estatales para la certificación de fideicomiso
Los requisitos de certificación varían según el estado y no todos los estados tienen secciones estatutarias sobre sus certificados. Sin embargo, si está trabajando con una certificación de fideicomiso en los siguientes estados, las instituciones están obligadas a aceptar la certificación y pueden enfrentar sanciones financieras o legales si no lo hacen:
- Arkansas: Ark.Rev.Stat. § 28-73-1013
- Arizona: Ariz.Rev Stat. s § 14-11013
- Alabama: Ala.Code §§ 19-38-1013
- California: Cal.Prob.Code § 18100.5
- District of Columbia: DC. Code Ann. § 19 – 1310.13
- Delaware: 12 Del. Code Ann. § 3591
¿Cómo se obtiene una certificación de fideicomiso?
Si desea crear un certificado de fideicomiso, tendrá dos opciones: contactar a un abogado para que redacte los documentos o utilizar un servicio legal en línea para que se encargue del proceso por usted. Recuerde: para firmar un fideicomiso en vida, necesitará un notario público que presencie esto.
¿Qué es un notario público?
En los Estados Unidos, un notario público es un individuo designado por el gobierno estatal que presencia la firma de documentos oficiales, incluidos los certificados de fideicomiso, las cartas de autorización y consentimiento, y más.
La mayoría de los documentos deben ser notariados según la ley estatal, pero muchos documentos requieren notarización según las leyes federales, como los pasaportes de EE. UU. para menores de 16 años, que requieren una declaración de consentimiento notarizada.
Una de las formas más populares de obtener un documento notarizado es en un centro local de UPS. Los servicios de notarización se ofrecen en más de 5,000 ubicaciones, y solo necesitará traer una identificación gubernamental válida.
Alternativamente, puede obtener su certificación de fideicomiso u otro documento legal notarizado a través de la embajada de EE. UU. o por medio de un banco, un bufete de abogados u oficina legal, una firma de bienes raíces u oficina, o una oficina de contadores.
¿Qué activos se utilizan para crear un fideicomiso?
Una corporación pública emite generalmente certificados de fideicomiso. Esta corporación pública está respaldada por activos externos que actúan como garantía.
Si la empresa no cumple con sus pagos por cualquier motivo, estos activos pueden ser retenidos y eventualmente vendidos para ayudar a los titulares del certificado de fideicomiso a recuperar parte de su inversión. Los activos utilizados para crear un fideicomiso pueden variar, en la mayoría de los casos son acciones de la empresa o equipos de la empresa.
¿Qué sucede si una empresa se declara en quiebra?
Si una empresa se declara en quiebra, sus activos mencionados anteriormente se repartirán entre los prestamistas y accionistas. Se pagarán primero a las personas que hayan asumido el menor riesgo con la empresa (generalmente acreedores e inversores).
Estas personas de bajo riesgo incluyen también a aquellos que han comprado certificados de fideicomiso y deuda garantizada.
¿Son seguros los certificados de fideicomiso para los inversores?
En la mayoría de los casos, los certificados de fideicomiso son una opción increíblemente segura para los inversores. Son una opción más popular que los bonos no garantizados o sin colateral, que son más riesgosos y pueden llevar tasas de interés más altas, y deben ser reembolsados de formas que no implican la incautación de garantías.
Consejos para los inversores
Si está considerando invertir en un certificado de fideicomiso, tenga cuidado. El proceso puede ser complejo y largo, y requiere una comprensión completa de las finanzas de una empresa y la seguridad del activo subyacente al certificado de fideicomiso.
Si un activo es el mismo que las acciones de la empresa, los riesgos pueden ser aún mayores. Si la empresa atraviesa dificultades financieras, el activo puede convertirse rápidamente en algo sin valor.
Para realizar una inversión segura, los inversores deben analizar cuidadosamente el certificado. Se debe realizar un análisis financiero exhaustivo y evaluar el perfil de riesgo.
El estado de resultados o el estado de flujo de efectivo de una empresa puede proporcionar toda la información que necesita.
¿Es necesario actualizar un certificado de fideicomiso?
Puede haber casos en los que necesite actualizar su certificado de fideicomiso. Por ejemplo, si un fiduciario fallece o si su fideicomiso no se ha actualizado en varios años y ha habido muchos cambios internos.
También puede ser necesario actualizar su certificado de fideicomiso si está comprando o vendiendo bienes raíces. Para obtener más información, consulte con su abogado o firma legal.
Pensamientos finales
Si desea proteger sus activos o proveer para sus seres queridos, poseer un fideicomiso puede ser una inversión valiosa. La creación de un certificado de fideicomiso es solo una de las muchas cosas que deberá hacer al establecer un fideicomiso.
Recuerde: realizar investigaciones financieras y consultar con un profesional legal debe estar en la parte superior de su lista. Hable con un profesional para obtener más información sobre la creación de un certificado de fideicomiso, el inicio de un fideicomiso o la inversión en un fideicomiso.